把个人钱财的“雪球”玩大，其实抓住这点财商就行

三贰春/文

经常身边的一些朋友问，最近还有投资网贷吗？意思是说，目前网贷行业在洗牌之中，已经到了“剩者为王”的阶段。

大平台的时代，网贷投资会降低风险吗？

笔者并没有这么乐观，因为超过年化30%的投资回报率，其风险不可而喻。

使用高回报来吸引眼光，这种好事应该清醒了。

作为个人，提高自己的财商是十分有必要的。因为财商可以帮助你规避风险，保护着你的钱财的安全。

一般来说，高回报的投资，除实业，相信没有那个互联网金融产品能自诩一定可以实现高回报这一目标的了。

再说，财商的高低是没有办法衡量出来的，难道只通过一个项目的投资成功了，就能证明你拥有一流的财商，笔者认为，这还未必。

只要你还在路上，你就不能用高财商来形容自己。

高财商其实只需要关注三个方面，可以称为“三步曲”。

1、利润率

你在一个公司上班，一个月的工资5000元，月开支2000元，3000元就是你的财富。

积累财富的方法只有一个：开源节流。

你得从现在开始，学会如何去省吃俭用，一块钱掰开两块花。

那么你的利润率是多少？

你一个月工作26天，周六加班一天，扣除保险之外，得到净收入4300元，平均每天净收入165.38元。

假定你支出预算为2000元，以30天计算，平均每天的净支出为66.67元。

净利润=165.38-66.67=98.71元，净利润率为59.6%。

2、负债率

一般来说，负债的前提是你借款了。比如使用信用卡提现来提高网贷。

之前许多人为了获得高回报，经常通过这种方式来投资，最后之所以形成巨大的债务漏洞，只因网贷行业爆雷了。

为了实现财富滚雪球的效果，拥有一定的负债率是有必要。

借钱去投资，只为了得到财富的翻倍增长的可能性。

还是以你每个月工资5000元为例子。

如果你从其它他方借一万元进行投资，预计的投资回报率年化10%，那么能带来多大的风险和回报？

正常不出问题情况之下，年化10%收益，一年得到投资回报为1000元（不计手续费）。

保持你的消费习惯和工资水平，一年内你可承受的投资负债率一定不能高于收入利润率。

3、周转率

财商最关键一点就是如何提高资金流的周转率，钱转得越快，财富雪球滚得越大。

一方面你想办法多赚钱，来充实你的资金流。另一方面关注沉淀成本，比如手续费，比如汇率带来的损失，比如新政下的额外支付。

对于一个人财商的练习，如果掌握好上面三个方面的内容，总体的负债率一定不能高于利润率，利润率最好以现金流为准（包括你的工资、额外兼职收入），不应该把预期的投资回报率计算在内。

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